什麼是養老金？

QDAP https://www.qdap.com.hk/ 是一項長期儲蓄計劃，可幫助您為未來積累財富。它可以一次性或按月支付。傳統的養老金制度依賴於人口紅利（人口膨脹帶來的收入增加）。但這些不足以為越來越多的退休人員提供資金。

養老金是您為退休儲蓄和投資的一大筆錢的奇特術語。通常情況下，是您的雇主將您辛苦賺來的一部分現金投入養老金——政府可以通過稅收減免來彌補這一點。

充分利用您的資金的一個好方法是為您和您的需要選擇合適的養老金提供者。一個好的人會通過為您提供定制服務和專門的養老金顧問來指導您，從而幫助您充分利用您的錢。

還有幾種投資方式，包括前面提到的工作場所養老金，以及私人或個人養老金，例如利益相關者和自我投資個人 (SIPP) 計劃。在這些計劃中發現的好處比您想像的要多得多，這就是為什麼將它們作為您整體儲蓄策略的一部分是明智之舉的原因。

我如何計算我的養老金支出？

養老金支出取決於許多因素，包括您選擇如何花錢和當前利率。一次性付款和每月付款之間的決定是個人的，所以請花點時間來決定如何使用您的養老金福利。

您的養老金支出取決於您的工資和服務年限，因此您工作的時間越長，您的退休福利就越大。每個州使用不同的公式來確定您的最終平均工資以及您退休時將獲得多少養老金。

您收到的養老金金額取決於您有權獲得的最終平均工資的百分比，即您的“乘數”。它由法規決定，並且可能因州和僱用日期而異。

您的養老金價值也稱為您的“折算價值”。該計算考慮了許多因素，包括未來的生活成本調整、利率和死亡率以及通貨膨脹。當您想要計算您的預期壽命或您有權在退休時一次性領取的金額時，它可以成為確定您的養老金現值的寶貴工具。

當您退休時，您可以選擇一次性領取養老金或按月領取。這是一個重要的決定，應該在受託財務顧問的幫助下謹慎做出。

每月支付養老金可以讓您通過確保每月收到相同數量的錢來控制您的退休支出。一些養老金計劃還會根據通貨膨脹調整每月的支出，這是一次性支付無法比擬的另一個好處。

但是，重要的是要記住一次性付款是應納稅的。這是一項重大的稅收“扣減”，可能會對您的退休收入產生重大影響。

要做出此決定，您應該比較一次性付款與每月的養老金。這可以通過使用稱為“6% 規則”的流行測試來完成——將您的每月養老金支付額乘以 12，然後除以一次性付款。

如果您有工作場所養老金，您的雇主很可能會將您投入的資金投資到一個基金中。這將有助於為您的養老金罐提供隨著時間的推移增長的最佳機會。

您的養老金投資的資金將取決於您繳費的金額和您的年齡。通常會有一個默認投資基金，投資於一系列不同類型的資產，這些資產能夠以最小的風險提供增長。

從歷史上看，公共養老基金一直高度依賴低風險、固定收益的投資來幫助他們實現投資回報目標。然而，近幾十年來，他們已將重點從這一戰略轉移到其他更多元化的投資選擇上。

例如，股票因其長期回報和跑贏通脹的能力而變得更受歡迎。此外，一些養老基金現在正在利用另類資產，如私募股權和房地產投資信託基金 (REITs)。

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